Personne ne souhaite être dans un état de surendettement. Mais c’est un fléau qui peut toucher tout le monde, surtout ceux qui ont des prêts en cours. Heureusement qu’il existe des solutions pratiques pour éviter une telle situation financière. On peut notamment recourir au regroupement et au rachat de crédit pour alléger les charges mensuelles. Ce sont par contre des opérations différentes, malgré de nombreuses similitudes.
Comprendre les différences essentielles entre rachat et regroupement
Beaucoup confondent rachat et regroupement de crédit. Le premier permet tout simplement de racheter son prêt en cours auprès de la même banque. L’emprunteur peut ainsi négocier un meilleur taux unique et réduire la durée du prêt s’il le souhaite. Mais dans la majorité des cas, les créanciers rallongent leur remboursement afin d’alléger leurs mensualités. Ils ne risquent pas forcément une situation de surendettement, mais le rachat de crédit leur permet de faire des économies considérables. De son côté, le regroupement fonctionne de la même manière. Cette solution est plutôt faite pour les personnes ayant plusieurs mensualités à rembourser auprès de différents débiteurs.
Par exemple, il permet de regrouper les crédits immobiliers en un seul prêt. Ils seront par contre acquis par un autre établissement bancaire spécialisé dans le regroupement de crédit. De cette manière, l’emprunteur ne paie qu’une seule mensualité par mois auprès d’un seul et unique débiteur. Il pourra toujours négocier un taux d’emprunt plus intéressant et une durée de remboursement plus longue. Le regroupement permet ainsi une gestion financière simplifiée. En même temps, il peut réduire le taux d’endettement des ménages jusqu’à 30%. Ce qui ouvre la porte à des possibilités de financement pour de nouveaux projets.
Conseils pratiques pour profiter du rachat et regroupement de crédit
Entre les deux opérations, le rachat de crédit est optionnel. Le regroupement est par contre inévitable pour éviter le surendettement. Quoi qu’il en soit, il est vivement recommandé de se rapprocher d’un courtier financier pour connaître davantage les risques et les pièges liés à ces opérations. Pour effectuer un rachat par exemple, les procédures et les critères de sélection des dossiers ne seront pas les mêmes en fonction du type de prêt. Le rachat de prêt immobilier est généralement facilité et privilégié par les organismes bancaires. Ce ne sera pas forcément le cas avec le crédit à la consommation ou le crédit auto.
Dans tous les cas, il est vivement recommandé de simuler son rachat de crédit avant de penser à effectuer l’opération. Les courtiers en la matière peuvent aussi aider les créanciers à choisir la meilleure offre sur le marché. En ce qui concerne le regroupement de crédit, il est aussi préférable de faire une simulation afin de voir les possibles économies. Il faut cependant noter que certaines banques rachètent tous les types de dettes alors que d’autres ne le feront pas. Ainsi, les personnes endettées devront choisir un établissement capable de regrouper tous leurs dus : dettes personnelles, découverts bancaires, loyers impayés, retards sur les impôts, etc.
